数字赋能底层用户债权清理和信用修复

凯京融资租赁（上海）有限公司预重整转重整案

关键词：商用车融资租赁 科技赋能 保民生

案件概要：

凯京融资租赁（上海）有限公司（以下简称“凯京租赁”）于2016年成立，持有融资租赁牌照，为底层用户中小物流运力和零散司机提供商用车融资租赁服务。其经营模式为，根据底层用户需求，凯京租赁与多家金融机构资金方（以下简称“资金方”）建立合作关系，以保理、转租赁、信托、贷款等多种业务模式，由资金方通过凯京租赁向底层用户提供资金，凯京租赁为资金方提供集中代收代付服务；如底层用户不按时还款，资金方有权要求凯京租赁一次性回购全部剩余未支付款项。由于凯京租赁未严格遵循分设专户原则，而是将大多数底层用户的还款统一归集至其基本账户，并将代收款项移作公司日常经营等事项之用，导致无法按时将代收款足额转付特定资金方，引发相关诉讼，凯京租赁账户被冻结，出现不能清偿到期债务的破产原因，负债逾10亿元。由于部分底层用户仍在持续还款、部分资金方变更还款路径，以及关联公司间资金流向混同复杂等原因，应收款账目一直处于波动状态，难于准确统计，出现大量底层用户已还款、却仍被金融机构列入逾期，或发生重复扣款情况。2,000多名底层用户征信出错，严重影响底层用户的合法权益。

然而，凯京租赁虽已资不抵债，但其所从事的商用车融资租赁业务有极大市场需求，企业拥有全国多个城市的汽车租赁备案，并已接入中国人民银行征信系统，如能将其资产负债结构盘整清楚，加强资金监管，维持其持续运营，则企业有望实现再生。但债务人对重整信心不足，担心重整失败后不可逆的破产清算后果，为提高重整成功的可能性，债务人依《上海破产法庭预重整案件办理规程（试行）》向上海三中院申请预重整。2023年8月，上海三中院受理凯京租赁预重整一案，并根据债务人及主要债权人的推荐，确定上海邦信阳律师事务所担任债务人预重整期间临时管理人。

凯京租赁重整成功，纠正了大量底层用户的征信出错情况，保留了105个工作岗位，后续还可为社会提供更多就业机会。

典型意义：

本案运用数字化技术工具，厘清账目，并通过预重整提高重整可行性、节省程序成本，底层用户民生利益得到维护。

一是运用数字技术盘点清理繁复债务。由于凯京租赁业务涉及多种融资方式，同时存在转让、质押等多种形态，业务模式复杂，厘清业务模式、区分款项性质难度极大，以传统方式进行梳理必然耗费大量人力和时间。通过数字化技术工具的开发应用，凯京租赁复杂的财产结构和应收款对应关系得到高效分析、准确认定，大大节省了本案程序成本，提高了审理效率和重整成功概率。在此基础上，2,000多名货车司机的征信出错情况得到快速纠正，用户信用得到恢复，充分维护了民生利益。

二是预重整提高重整可行性，高效化解巨额债务。因凯京租赁资产及负债情况复杂，且始终处于波动状态，债务人及债权人对短期内查清公司资产负债状况信心不足，无法判断重整可行性。通过预重整机制，临时管理人对凯京租赁的资产和债权情况进行有效排摸梳理，协调沟通各方，大大提振了参与各方的重整信心。预重整与重整程序相衔接，高效化解了逾10亿元债务，取得了良好的社会效果。